Diagnóstico de la Protección del Consumidor y Alfabetización Financiera
LIMA, 22 de noviembre de 2013 – En la última década el incremento al acceso al financiamiento es notable, esto significa que muchos peruanos utilizan los servicios financieros por primera vez y que el nivel de educación de los clientes nuevos probablemente sea más bajo. Es por ello, que se tiene que elevar el nivel de exigencia con respecto a la protección de los consumidores y a la alfabetización financiera, revela un diagnóstico publicado hoy por el Grupo del Banco Mundial.
El Diagnóstico de la Protección del Consumidor y la Alfabetización Financiera proporciona una evaluación detallada del marco institucional, jurídico y reglamentario para la protección del consumidor en cuatro segmentos del sector financiero: servicios bancarios, mircrofinanzas, pensiones y seguros.
“Lograr que el 40 por ciento de la población de ingresos más bajos acceda y use servicios financieros de manera responsable es considerado por el Grupo del Banco Mundial como una vía segura para crear oportunidades económicas” señaló Susan Goldmark, Directora Regional del Banco Mundial para Bolivia, Chile, Ecuador, Perú y Venezuela.
El diagnostico se realizó en respuesta a la solicitud formulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. Se buscó evaluar seis aspectos claves para incrementar la confianza de los consumidores en el sector financiero y ampliar su capacidad de utilizar sabiamente los servicios financieros. Los seis aspectos examinados son: mecanismos institucionales, marco jurídico y reglamentación, divulgación de información, prácticas comerciales, mecanismos de solución de controversias, y educación financiera.
Algunas de las recomendaciones principales incluyen:
- Establecer una división mas clara de responsabilidades entre el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) y la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS), particularmente la SBS se convierte en la única autoridad responsable de la supervisión y exigencia del cumplimiento de las disposiciones de protección financiera del consumidor y el INDECOPI tramita los resarcimientos a los consumidores.
- Elaborar modelos de contratos y cláusulas obligatorios a fin de sustituir progresivamente las obligaciones de la SBS relativas a la aprobación previa de las cláusulas contractuales y mejorar la protección del consumidor.
- Considerar la inclusión de todas las cooperativas de ahorro y crédito en el sistema de protección financiera del consumidor de la SBS.
- Considerar la realización de consultas a los consumidores para medir su nivel de conocimiento y comprensión de los diversos materiales informativos disponibles.
- Elaborar una redacción estándar para las hojas resúmenes y la nota informativa, y exigir que todas las instituciones lo utilicen.
- Elaborar códigos de conducta para el sector, con énfasis en la divulgación de información, las reclamaciones, la adecuación de los productos y otros aspectos de las prácticas comerciales.
- Vigilar y gestionar el riesgo de sobre-endeudamiento en la población de ingresos bajos.
- Fortalecer el seguimiento de la conducta y las prácticas de los corredores de seguros.
- Establecer un comité de educación financiera.
El diagnóstico se basa en el cumplimiento del conjunto de buenas prácticas para la protección financiera del consumidor que el Banco Mundial ha venido elaborando desde el 2006. Se busca transmitir tanto las lecciones de otros países al Perú, como extraer lecciones de la experiencia peruana y compartirla con el resto del mundo.
