El acceso a esos servicios puede ayudar a las personas a gestionar mejor los riesgos y salir de la pobreza
CIUDAD DE WASHINGTON, 17 de abril de 2015. El Grupo Banco Mundial y una amplia coalición de asociados —que incluye organismos multilaterales, bancos, cooperativas de ahorro y crédito, redes de tarjetas, instituciones de microfinanciamiento y empresas de telecomunicaciones— asumieron hoy compromisos que ayudarán a promover la inclusión financiera y lograr el acceso universal a servicios financieros para fines de 2020.
La necesidad de promover la inversión y la innovación del sector privado para acelerar el acceso universal a servicios financieros, entre otras cosas a través de marcos regulatorios y de políticas adecuados, fue el tema central de un destacado evento que tuvo lugar en la sede del Banco Mundial. En él se reunieron dirigentes del sector privado, representantes de entes reguladores estatales y el secretario general de las Naciones Unidas Ban Ki-moon.
El objetivo previsto para 2020 es lograr que las personas adultas de todo el mundo tengan acceso a una cuenta para transacciones o un instrumento electrónico para guardar dinero y enviar y recibir pagos, dado que el acceso a servicios financieros resulta esencial a la hora de administrar las finanzas personales. El acceso a una cuenta para transacciones es el primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, que ayude a las familias pobres a salir de la pobreza y hacer frente a servicios sociales esenciales, como agua, electricidad, vivienda y atención de la salud. En el caso de las pymes, el acceso a financiamiento puede ayudarlas a reducir los riesgos y a ampliar y expandir las operaciones.
“Más de 700 millones de personas obtuvieron acceso a servicios financieros entre 2011 y 2014, lo que nos brinda nuevas evidencias de que nuestro ambicioso objetivo de lograr el acceso universal a servicios financieros es alcanzable”, afirmó el presidente del Grupo Banco Mundial Jim Yong Kim. “La función del Grupo Banco Mundial es formar y movilizar una coalición de asociados, e intensificar nuestra labor. Durante los próximos cinco años, nuestra institución se compromete a brindar nada menos que a 1000 millones de adultos, que hoy están excluidos de los servicios financieros, la posibilidad de acceder a una cuenta para transacciones”.
El compromiso del Grupo Banco Mundial consolida y amplía el apoyo a los Gobiernos para crear un entorno que favorezca la innovación y la inversión del sector privado. Las medidas prioritarias incluyen reformas destinadas a eliminar o reducir barreras de distancia o de costos a la apertura o al uso de cuentas, medidas que hacen más viable la aplicación de nuevas tecnologías y modelos de negocios para llegar a los excluidos de los servicios financieros. La Corporación Financiera Internacional (IFC), la entidad del Grupo Banco Mundial dedicada al sector privado, también está intensificando su compromiso con el sector privado para sumar millones de nuevos titulares de cuentas mediante sus actividades de inversión y de asesoría con intermediarios financieros y otros asociados.
“La intensa labor que se viene realizando para promover la inclusión financiera está marcando una gran diferencia, como lo demuestran las nuevas cifras de Global Findex. Los compromisos actuales son un paso importante. Muchos dirigentes nacionales ya han tomado medidas audaces para ampliar el acceso a servicios financieros en sus propios países. Para contribuir a estos avances, es importante crear el entorno adecuado que permita catalizar la inversión y la innovación del sector privado”, señaló Su Majestad la Reina Máxima de Holanda, asesora especial de las Naciones Unidas sobre inclusión financiera para el desarrollo.
Dirigentes del sector privado de todo el mundo presentaron un conjunto de medidas específicas para prestar servicios a un número concreto de personas a más tardar en el año 2020.
“En la actualidad, MasterCard se enorgullece en anunciar su compromiso con las iniciativas del Grupo Banco Mundial orientadas a lograr el acceso universal a servicios financieros. Su meta es llegar a 500 personas que actualmente se encuentran excluidas del circuito financiero. Al asumir este compromiso, reconocemos que, para lograr la plena inclusión financiera antes de 2020, es necesario contar con el compromiso y la activa participación del sector privado, y que este trabaje en asociación con Gobiernos y organizaciones internacionales de desarrollo”, afirmó Ajay Banga, director ejecutivo y presidente de MasterCard. “Juntos, podemos ser agentes del cambio transformador y crear más economías inclusivas, y contribuir al empoderamiento de las poblaciones”.
Varios dirigentes de empresas de mercados emergentes también asumieron hoy compromisos concretos para alcanzar el objetivo.
“El acceso a servicios financieros es fundamental para aliviar la pobreza en Indonesia, dado que actualmente menos de la mitad de la población del país tiene acceso al sistema financiero”, señaló Budi Gunadi Sadikin, director ejecutivo del Banco Mandiri en Indonesia durante su participación como integrante del panel. “Respaldamos la iniciativa del Gobierno de otorgar transferencias monetarias condicionadas a millones de familias y aspiramos a que el programa evolucione de manera tal que para 2020 más de 50 millones de indonesios puedan acceder a la banca sin sucursales y tengan oportunidades de ahorro”.
“Desde el inicio, el Banco Nacional de India ha desempeñado un papel importante en la tarea de ampliar el programa de inclusión financiera en el país. Durante los primeros tres años de su plan de inclusión financiera (2010-13), prestó servicios a 20 531 pueblos y abrió más de 20,2 millones de cuentas nuevas. Como parte del segundo plan de inclusión financiera (2013-16), llegamos a 85 130 pueblos y abrimos 70 millones de cuentas. Nuestros 70 millones de clientes representan una gran oportunidad, dado que a todos ellos les podemos vender productos de pensiones y de seguro. A partir del historial de transacciones, pueden recibir distintos tipos de crédito y pasar a integrar el sistema financiero mundial”, manifestó Arundhati Bhattacharya, director ejecutivo del Banco Nacional de India, panelista del evento.
Los miembros del panel también reiteraron el papel esencial que cumplen las medidas de políticas a la hora de presentar estrategias nacionales de inclusión financiera que involucran a distintos organismos del sector público. Los Gobiernos deberían eliminar los obstáculos normativos y aprovechar los beneficios de no usar efectivo. Entre las medidas constructivas se incluye lograr que incluso las personas con menores ingresos puedan abrir cuentas sin dificultades y a bajo costo, y luego depositar en esas cuentas el dinero de las transferencias sociales y otros pagos importantes. Durante el análisis, también se destacó la función que cumplen, en este contexto, los órganos normativos y los reguladores financieros internos.
Los compromisos anunciados hoy ayudarán a empoderar a un porcentaje significativo de los 2000 millones de personas que aún no tienen cuentas y contribuirán al impulso mundial para alcanzar el objetivo de acceso universal a servicios financieros previsto para 2020. A medida que la coalición continúe creciendo y expandiéndose, se esperan más compromisos a nivel mundial.
Personas de contacto:
En la ciudad de Washington: Sona Panajyan, (202) 473-9751, spanajyan@worldbankgroup.org
Para obtener más información: www.worldbank.org/financialinclusion
Anexo: Lista completa de compromisos asumidos en el seminario central del Grupo Banco Mundial (17 de abril de 2015)
Visa
“Brindar un mayor acceso a la red de pagos de Visa es esencial para nuestro crecimiento como empresa y se condice con nuestro objetivo de ofrecer a toda la población la mejor forma de pagar y recibir pagos en cualquier lugar. En apoyo del objetivo del Grupo Banco Mundial de lograr el acceso universal a servicios financieros, trabajaremos para que, a más tardar en 2020, otros 500 millones de personas desatendidas tengan cuentas para realizar pagos electrónicos. Las nuevas inversiones y asociaciones estarán orientadas a introducir el uso de cuentas en grupos específicos de la población que hoy se encuentran mayormente desatendidos, como las mujeres, los agricultores, los pequeños empresarios y los adultos jóvenes, en países donde se registran las mayores oportunidades y necesidades”. Charles Scharf, director ejecutivo de Visa
Y las siguientes entidades:
Bandhan
“Estamos contentos de asociarnos con IFC para transformar a Bandhan en un banco de alcance universal orientado a incorporar a los hogares de ingresos bajos no bancarizados. Esperamos que esta iniciativa permita a nuestros más de 6 millones de clientes acceder a una variedad de productos, como ahorro y pagos, además de atender sus acuciantes necesidades de crédito. Nos hemos comprometido a promover el acceso universal a servicios financieros en consonancia con el objetivo de inclusión financiera de IFC y estimamos que para 2020 el banco Bandhan podrá tener más de 20 millones de cuentas de ahorro y 10 millones de clientes de crédito”. Chandra Shekhar Ghosh, director ejecutivo, Bandhan
Banco Mandiri
“El acceso a servicios financieros es fundamental para aliviar la pobreza en Indonesia, dado que actualmente menos de la mitad de la población del país tiene acceso al sistema financiero. Respaldamos la iniciativa del Gobierno de otorgar transferencias monetarias condicionadas a millones de familias y aspiramos a que el programa evolucione de manera tal que para 2020 más de 50 millones de indonesios puedan acceder a la banca sin sucursales y tengan oportunidades de ahorro”. Budi Gunadi Sadikin, director ejecutivo del Banco Mandiri
Equity Bank
“Equity Bank se compromete a prestar servicios a 50 millones de clientes en África para 2020. La próxima etapa tiene como objetivo propiciar una economía que desaliente el uso de dinero efectivo en África oriental. Equity Bank sigue llevando adelante su misión de promover la inclusión financiera y ofertas de servicios innovadores para todos los kenianos presentando su oferta de servicios financieros en una plataforma única que hará que los servicios bancarios sean más accesibles, flexibles, convenientes y más asequibles”. James Mwangi, director ejecutivo, Equity Bank
Alianza Mundial de Servicios Bancarios para Mujeres
“El acceso a servicios financieros puede brindar varias oportunidades a las mujeres de los países en desarrollo, incluido el aumento de los ingresos y el crecimiento económico, la reducción del riesgo y la moderación del consumo, y el empoderamiento económico en general. Aún se observa una disparidad de género considerable en el acceso a los servicios financieros que perjudica a la mujer. Además de la brecha de acceso, también hay diferencias relacionadas con los servicios: según un estudio de The Bolton Consulting Group (BCG), en 2008 el 73 % de las mujeres del mundo declararon no estar conformes con los servicios bancarios. Los bancos comerciales juegan un papel esencial en el desarrollo económico de la mujer y la Alianza Mundial de Servicios Bancarios para Mujeres y sus miembros creen que para llegar a las mujeres que antes no estaban bancarizadas es necesario aplicar un enfoque más holístico. Respaldamos los objetivos del Grupo Banco Mundial de lograr el acceso universal a servicios financieros para 2020 y nos comprometemos, con un subgrupo de nuestros miembros, a brindar acceso financiero a 1,8 millones de clientes mujeres no bancarizadas en América Latina y África dentro de ese plazo”. Inez Murray, directora ejecutiva, Alianza Mundial de Servicios Bancarios para Mujeres
MasterCard
“En la actualidad, MasterCard se enorgullece en anunciar su compromiso con las iniciativas del Grupo Banco Mundial orientadas a lograr el acceso universal a servicios financieros. Su meta es llegar a 500 personas que actualmente se encuentran excluidas del circuito financiero. Al asumir este compromiso, reconocemos que, para lograr la plena inclusión financiera antes de 2020, es necesario contar con el compromiso y la activa participación del sector privado, y que este trabaje en asociación con Gobiernos y organizaciones internacionales de desarrollo. Juntos, podemos ser agentes del cambio transformador y crear más economías inclusivas, y contribuir al empoderamiento de las poblaciones”. Ajay Banga, director ejecutivo y presidente de MasterCard
Campaña de la Cumbre del Microcrédito
“La Campaña de la Cumbre del Microcrédito trabajará con sus instituciones informantes para ayudarlas a extender sus actividades de difusión a, como mínimo, 53 millones de las familias más pobres del mundo y llevar a 175 millones para 2020 el total de esas familias que recibe servicio de microfinanciamiento”. Larry Reed, director, Campaña de la Cumbre del Microcrédito
Ooredoo
“Ooredoo respalda el desarrollo del crecimiento humano en su área de operaciones y la conectividad móvil es fundamental para ayudar a lograr el acceso universal a servicios financieros. Al respaldar el objetivo del Banco Mundial de lograr el acceso universal a servicios financieros para 2020, estamos orgullosos de comprometernos a prestar servicios financieros móviles a 17 millones de clientes durante este período en diversos mercados como Qatar, Kuwait, Omán, Indonesia, Myanmar, Argelia, Maldivas e Iraq”. Su Excelencia el Jeque Abdullah Al Thani, presidente
Banco Nacional de India
“Desde el inicio, el Banco Nacional de India ha desempeñado un papel importante en la tarea de ampliar el programa de inclusión financiera en el país. Durante los primeros tres años de su plan de inclusión financiera (2010-13), prestó servicios a 20 531 pueblos y abrió más de 20,2 millones de cuentas nuevas. Como parte del segundo plan de inclusión financiera (2013-16), llegamos a 85 130 pueblos y abrimos 70 millones de cuentas. Nuestros 70 millones de clientes representan una gran oportunidad, dado que a todos ellos les podemos vender productos de pensiones y de seguro. A partir del historial de transacciones, pueden recibir distintos tipos de crédito y pasar a integrar el sistema financiero mundial”. Arundhati Bhattacharya, presidenta del Banco Nacional de India
Grupo Telenor
“Telenor cree que la inclusión financiera es la piedra angular en las sociedades de las zonas de Asia en las que tiene presencia y, como operador móvil que cuenta con redes de buena calidad y canales de distribución bien establecidas, ha asumido el desafío de prestar servicios financieros en sus mercados, donde hoy en día entre el 40 % y el 90 % de las personas no están bancarizadas. En 2020, tendrá más de 250 millones de clientes, y su ambición es que al menos el 50 % de esos clientes reciban servicios financieros a través de sus teléfonos celulares”. Jon Fredrik Baksaas, presidente y director ejecutivo, Grupo Telenor
El Microfinance CEO Working Group
“El Microfinance CEO Working Group se enorgullece de respaldar el acceso universal a servicios financieros para 2020, que se corresponde claramente con su misión colectiva de brindar a las personas de bajos ingreses las herramientas y los recursos financieros que necesitan para alcanzar la seguridad y la prosperidad. Sus 10 organizaciones se han comprometido, en conjunto, a abrir un total de 70 millones de cuentas nuevas en todo el mundo para 2020”. Alex Counts, presidente y director ejecutivo, Fundación Grameen (copresidente del Microfinance CEO Working Group), y Mary Ellen Iskenderian, directora ejecutiva, Women’s World Banking (vicepresidenta del Microfinance CEO Working Group). Entre los miembros se incluyen las siguientes instituciones de microfinanciamiento: BRAC; VisionFund International; Fundación Grameen; CARE; Freedom from Hunger; Women’s World Banking; Pro Mujer; Acción; FINCA International; Opportunity International.
Consejo Mundial de Cooperativa de Ahorro y Crédito
“En 2014, el Consejo Mundial de Cooperativa de Ahorro y Crédito lanzó una campaña para aumentar el número de miembros y, de ese modo, extender sus servicios a otros 50 millones de personas para 2020. A fines de 2013, su sistema contaba con 208 millones de miembros de cooperativas de ahorro y crédito y cooperativas financieras. Para 2020, el Consejo tiene previsto ampliar los servicios de las cooperativas de ahorro y crédito a más de 260 millones de personas”. Brian Branch, director ejecutivo, Consejo Mundial de Cooperativa de Ahorro y Crédito
World Savings and Retail Banking Institute
“El World Savings and Retail Banking Institute (WSBI) —una asociación internacional de banca que reúne a bancos minoristas y de ahorro de 80 países que representan los intereses de aproximadamente 6200 bancos de todos los continentes— sigue estando profundamente comprometido con el objetivo “Una cuenta para todos” adoptado por sus miembros en mayo de 2012, cuando reafirmaron su firme compromiso con la inclusión financiera en la ‘Declaración de Marrakech’ del WSBI. Como grupo, los miembros del WSBI son los mayores proveedores de cuentas para los pobres del mundo y a fines de 2014 tenían aproximadamente 950 millones de clientes”.
